原标题：参加11届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会体会 2018年3月22日-23日，由徽商银行 2018年3月22日-23日，由徽商银行和《金融电子化》社联合主办的“第十一届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会”在安徽合肥召开。会议得到了中国人民银行、中国互联网金融协会的大力支持，来自全国各地的大型银行、股份制银行及城市银行、农信联社、农商银行等多家金融机构及企业与会。会议围绕“数字化转型与合作经营”、“人工智能+大数据，金融服务更智能”等议题，探讨了传统银行如何加快金融科技创新、助力智慧银行转型，打造独具特色的直销银行等问题。 一是中国人民银行科技司工程处处长何军进行了“强化统筹规划，支撑数字央行建设”的主题。为适应金融新格局，满足央行高效履职需求，提出建设数字央行战略目标，为未来中行科技工作指明了方向。现阶段数字央行建设已取得初步成效。二是中国银行原副行长王永利进行了“加快推进城市商业银行数字化转型”的主题。互联网的发展正在深刻改变人类社会，也必然深刻改变金融发展；互联网的发展给中国加快发展、换道超车带来难得历史机遇，也为中国金融的发展带来巨大机遇和挑战；互联网金融发展的基本特征，城商行数字化转型应该的基本原则。三是上海银行渠道管理部总经理周宇进行了“智慧金融战略部署及实施”主题。分享上海银行将智慧金融作为核心的出发点与缘由，以及上海银行基于这一战略选择下的打造“智慧金融”的战略蓝图考虑，介绍智慧金融具体推进的工作径和主线，展示具体实践和探索的特色，并且对于智慧金融的未来进行展望。 一是中国建设银行数据管理部副总经理尚波进行了“建设银行大数据能力建设与实践”主题，深挖数据资源价值，在实践中砥砺前行，成功实现“数据赋能金融、金融普惠大众”的目标，探索出了一条适应新时代、新业态下的商业银行大数据发展之。二是招商银行风险管理部副总经理李明强进行了“大数据时代精细化的风险管理”主题。未来的好银行一定要做好组合管理和对手风险管理。招商银行以KYC为核心，运用大数据技术建立风险管理工具，将风控阀门从事中、事后提前到事前，建立强大的中台，关注整体的业务风控，变被动迎击为主动出击，提前防范高风险业务和高风险人员。三是江苏银行信息科技部总经理助理林凌进行了“金融科技助力中小银行业务转型”主题。金融科技助力中小银行业务转型，第一部分介绍金融科技的内涵，第二部分强调金融核心本质未变，银行“与时俱进、转型不止”，金融科技给银行业带来新的变化，概述了国内银行业的转型之。最后分享了江苏银行的金融科技实践。四是城市商业银行合作联盟市场总监姜克进行了“建立大数据联合实验室，支撑中小银行转型发展”主题。银行数字化、智能化势在必行，山东城商行联盟依托于41家单位，发挥科技共享平台优势，积极推进大数据战略的发展，组建了中小银行大数据联合实验室，在客户管理、精准营销、风险防控、运营优化等金融大数据应用领域取得关键性技术突破。通过分享山东城商行联盟在大数据领域的思考、规划、实践、，共同探索中小银行大数据发展径，共建大数据生态圈。 一是百信银行副行长寇冠进行了“打造独具特色的直销银行”主题。商业银行是个强数据导向的行业。接触数据的人员众多，数据使用频繁，IT设备的内外交互实时，种类更复杂，对安全带来了更严峻的挑战。二是宁波银行信息技术部副总经理宇哲进行了“金融科技在银行业的创新应用”主题。宁波银行将金融科技作为重要战略资源投入领域，致力于建立创新型大数据应用体系，为业务赋能，持之以恒地探索如何打造具有“中小银行特色”的大数据应用体系，运用金融科技新手段，支持业务转型升级。三是微众银行创新产品部区块链首席架构师张开翔进行了“区块链技术在银行业的创新性探索”主题。介绍微众银行在区块链领域的技术探索，基础平台建设，应用落地等方面的进展。包括在分布式商业大下，基于联盟链开展业务的机遇和技术挑战及围绕实践案例（基于联盟链的机构间对账平台、区块链存证系统），分享金融实践项目中的开发、部署和治理经验。四是亳州药都农商银行业务管理部总经理刘自杰进行了“大数据在信贷领域的深入应用”主题。药都农商行实现了自助授信申请、自动准入检查、自动授信评级、自动利率定价、自动风险预警、自助签订合同、自助借款还款等七个自动化，实现了全程无断点、无纸质材料的全流程操作，彻底实现了“秒贷”。是对传统信贷模式的创新再变革，是应对互联网冲击的最有利抓手。项目自2016年7月14日上线亿元。 一是中信银行信息技术管理部总经理王燕进行了“大数据时代银行的数据治理”主题。中信银行建立了自己的“4X4X4”数据治理模型。中信银行更加注重数据治理的落地实践。从2013年开始至今，分别开展了“混合式基础数据平台”、“企业级开发工具”、“元数据管理”、“数据安全”等一系列数据治理项目。数据治理的理论和实践，极大推动了数字化营销、数字化风控、数字化服务等业务场景应用的数据价值挖掘和创造，给银行带来显著的收益。二是中国民生银行信息科技部总经理助理刘海波进行了“建立IT成本控制与IT价值量化评价体系，提升智能化综合服务水平”主题。科技作为战略性稀缺资源，其投入和产出都受到极大关注，只有做好效益评估,才能发挥好科技价值，做到有的放矢，物尽其用。在银行业转型发展的关键时期，科技被赋予了更高的期望，科技管理体系更要积极变革，提升效率，在精细化、智能化管理方面走在前列。“价值创造、量化管理、有序实施、公开透明”原则，建立IT成本与IT价值量化评价体系，提升科技人员、IT资源及项目管理的精细化、专业化水平。从而实现科技创新布局，提升智能化综合服务水平。 通过这次参会学习，在人民银行、国有银行、商业银行和地方城商行等分享的研究和宝贵经验中获得的感想颇多。大数据、云计算和人工智能的发展与应用，改变着生活，更重要的是正在传统银行的金融服务模式。银行的数字化转型已成为不可逆转的潮流，而其中“关键在人才、核心在技术、重点在统领”。 中国互联网金融协会会长李东荣指出，监管部门在信息科技中明确要求银行要设立首席信息官制度。国有银行和股份制商业银行很多已经落地执行，建设银行、中信银行、民生银行、百信银行、徽商银行、宁波银行等均制定了针对信息科技发展的战略规划，在管理决策层设立了首席信息官，作为全行信息科技工作的统领，可以调动全行资源统筹科技金融工作的实施。目前我行正在积极制定三年战略规划，作为地方性农商行，我行要制定专门的信息科技发展战略，拟定信息科技发展框架，把金融信息化发展列入重要议事日程，从战略高度来把握信息化建设，从顶层设计开始注重科技工作布局，实施信息技术资源的总体规划和部署，充分调动各方面的积极性、主动性、创造性，形成信息科技建设的强大合力。在省联社整体信息科技发展规划下，构建我行“一部两中心”的科技组织架构，包括信息科技部、运维中心和开发中心，从而在组织架构及专业性上实现对我行的发展提供全方位的战略保障。 中信银行、徽商银行和宁波银行均在其分享的宝贵意见中重申了自主建设平台的重要性。在省联社“一体两翼”“三大支撑”的信息系统项目建设整体规划框架下，我行统筹兼顾，分步实施。首先充分利用下放数据的有利时机，以需求推动数据挖掘及分析利用，针对急需建设各种数据分析及应用系统，使业务人员从日常繁重重复统计报送中解放出来，减员增效，降低成本；其次充分利用先进的开源平台进行符合自身特点的研发工作，建立统一的数据研发平台，使我行通过智能技术驱动轻型发展、快速跟上；再次以中间业务系统开发、平台建设（中间业务平台、数据平台、外联接入平台和互联网金融服务平台等）以及智能化（网点、管理等）建设为主线开展信息科技工作，最终实现从科技支撑到科技引领的换道超车。 中国人民银行科技司何军处长和中国银行原副行长王永利在主题的同时均提出了加强科技人才培养的激励措施及对科技人员的重视，指出了金融科技发展“关键在人才”。商业银行在科技人才培养激励方面均制定了专门的升迁机制，在专业队伍建设中大胆引进公司制管理，通过金融科技在银行创新应用的减员增效，实现了培养人才、重视人才、留住人才的良性循环。我行正处在转型发展时期，由于领导层重视，首次突破并实行了社会人才的引进，但由于科技人员数量少，忙于日常等琐碎工作，无法实现精细化管理及科技人才专业技术知识利用的最大化。通过与科技公司合作培养科技人才，逐步壮大信息科技队伍，打造强大的科研队伍实现对全行支撑和发展，仍然是我行科技发展的重中之重。同时要打造有利于科技创新的人才激励机制，建立健全“以人为本”的信息化人才战略与管理办法，充分调动科技人员的积极性和创造力，稳定和发展科技队伍，不断提高业务素质和技术水平，培养与造就一批既精通技术、懂得业务，又擅长管理的复合型人才，逐步建立适合我行未来信息化建设模式的科技人才管理体系。 大数据、云计算和人工智能技术日新月异，但是作为服务区域性的金融机构，科技发展必须立足实际，以金融为初心，以市场为导向，以客户为中心。既不能故步自封，也不能拔苗助长，要根据业务发展的实际需求，解决传统金融服务的短板，在充分论证风险可控的情况下，做出自己的特色，利用自己的特点实现快速发展。如在历城区所辖南部山区和长清区结合国家振兴乡村战略，通过布放农金通、ATM、电子银行设备等金融服务设施解决农村支付结算空白点；在城区根据实际民生需求，充分利用移动端服务技术，进行社区金融服务平台建设；在产品创新方面，利用技术手段提高金融服务的安全性的前提下，降低客户的操作难度，降低使用门槛，提高操作的便利性，利用或借鉴微信操作“零学习”设计思想，在微信或自建渠道为客户提供金融服务等，在国家政策规划下，做好济南农商银行的金融服务职能。通过以需求推动应用系统及业务产品的建设，真抓实干，加大科技与人力资源的投入，夯实平台建设，让科技从后台前台，最终实现从科技支撑到科技引领的根本性转变。 随着移动互联网的快速发展，客户交易习惯逐渐向线上迁移。通过对线上大数据分析，可以更加全面的认识客户、了解客户，精准地知道目标客户在哪里；通过对线上进行大数据分析，银行可以借助线上为客户提供个性化金融服务，实现对大量尾部客户的低成本，提升客户价值贡献。目前，我行正在积极推进微信银行平台的建设，为客户提供涵盖账户管理、个人理财、贷款申请、生活缴费、商户优惠、智能客服等为一体的生活综合解决方案，通过微信平台的创新，加强跨业合作，从单一的信息平台延伸为客户服务营销渠道。此外，微信银行的应用可作为手机银行的有效补充，摆脱了手机银行金融功能强、非金融功能弱、客户使用率低等不利因素，有利于大力扩展客户群，向其提供全智能、多方位、多形式的移动金融服务。 在移动互联网时代，通过运用互联网的思维和技术，各家银行正由传统的“二八定律”向服务全量客户转变，为所有客户提供门槛低、操作便捷的线上金融服务。目前，我国经济增长已经入“L型”，零售金融业务以其高稳定性、风险分散的特点，对全行转型、资产、负债、中收的贡献度将更为突显。在当前国内零售银行产品普遍同质化的情况下，要打出本地品牌差别化的竞争优势，需在现有客户和业务的基础上，依托互联网思维和技术，打造网络金融生态系统，满足客户需求，增强客户粘性，以进一步提升客户贡献度，为线上获客注入新活力。线上聚合支付和代收学费、代收物业费系统的开发运用，将银行的营销服务“柜台”延伸至商户，形成获客引流、客户服务的重要渠道，对拓展个人及对公客户，吸收低成本资金具有积极作用。供稿：济南农商银行 零售金融部 马峰
|